改革開放以來，中國人的金融意識(shí)經(jīng)歷了幾個(gè)階段的發(fā)展和變化。談到這些變化，席守誠深有感觸。
席守誠說，長(zhǎng)期以來，中國老百姓由于受"三十畝地一頭牛，老婆孩子熱炕頭"小規(guī)模自給自足、自然經(jīng)濟(jì)的影響，他們不善于借貸和投資。那時(shí)候，他們有點(diǎn)錢就藏在枕頭里、土罐里。后來，知道錢存在銀行里還有利息，而且也不像放在家里那樣還怕人來偷搶，圖個(gè)保險(xiǎn)保值，開始將錢放存在銀行。盡管銀行多次降息甚至成為負(fù)利率，還是照存不誤。

改革開放后，由百姓中應(yīng)運(yùn)而生的非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)，特別是第一代創(chuàng)業(yè)者，仍然滿足于"既無內(nèi)債也無外債"，靠自有資金滾雪球緩慢的發(fā)展，不大習(xí)慣向銀行融資借貸。近二三十年來，由于受改革開放影響，特別是第二代年輕人掌管企業(yè)之后，學(xué)著向銀行融資，買股票證券風(fēng)行全國。社會(huì)上流傳的三個(gè)故事，可以看到人們思想轉(zhuǎn)變的過程。

"一個(gè)是調(diào)查組人員到西北貧困地區(qū)遇到一個(gè)十來歲的放羊男孩，問他：你長(zhǎng)大了做什么？男孩答得干脆"掙錢"；又問他掙了錢做什么？男孩說蓋房子；又問他蓋房子做什么？男孩說娶婆姨；再問他娶婆姨做什么？男孩說生娃；再問男孩生了娃做什么？他就撓撓腦袋答不上來了。這說明自給自足小農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，只圖解決溫飽和傳宗接代，商品市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)意識(shí)淡漠。"

"第二個(gè)故事是中國和外國兩個(gè)老太太的身世經(jīng)歷。中國老太太從二三十歲年輕時(shí)就攢錢買房子，可是攢錢的速度趕不上房子漲價(jià)的速度。到了六七十歲了，錢攢夠了，老太太因?yàn)槭〕詢€用辛勞成疾去世了，一輩子沒住上新房。外國老太太二三十歲年輕時(shí)就貸款買了新房子，一邊住一邊還貸款，到六七十歲貸款也快還完了，臨終前又把房子轉(zhuǎn)租出去，住了一輩子的新房子，還得到了一批款。這個(gè)故事在改革初期鼓勵(lì)人們貸款買房起了很大影響。"

"第三個(gè)故事是某單位秘書對(duì)接受接待工作前的問答。問：上面領(lǐng)導(dǎo)來了怎么辦？答：準(zhǔn)備好酒好飯；問：酒足飯飽怎么辦？答：歌舞廳里轉(zhuǎn)一轉(zhuǎn)；問：轉(zhuǎn)了以后怎么辦？答：華清池里涮一涮；問：涮了以后怎么辦？答：找個(gè)小姐按一按；問：花銷費(fèi)用怎么辦？答：找個(gè)大款來結(jié)算；問：大款哪能白結(jié)算？答：找個(gè)項(xiàng)目換一換。這個(gè)故事說明商品市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也引起了吃喝玩樂以權(quán)謀私腐敗之風(fēng)盛行。"
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當(dāng)前正在深入學(xué)習(xí)貫徹十七大精神，扶持中小企業(yè)發(fā)展，化解其融資難題之際，面對(duì)國家金融資金出現(xiàn)了流動(dòng)過勝的狀況，國家外匯儲(chǔ)備超過了1.4萬億美元，銀行儲(chǔ)貸差額超過了人民幣11萬億元。席守誠認(rèn)為，這既是一場(chǎng)嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，也是一個(gè)大好機(jī)遇，有錢好辦事。

"無論是國際收支中的雙順差，還是銀行體系中的巨額存差，都表明國家銀庫具有充裕的資金資源和過剩的貨幣。國家將會(huì)因勢(shì)利導(dǎo)，把可用的資金重點(diǎn)投入包括"三農(nóng)"和中小企業(yè)在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)和短線領(lǐng)域，以增加經(jīng)濟(jì)社會(huì)緊缺急需的產(chǎn)品和服務(wù)，從而促進(jìn)總供需平衡；防止經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由偏快轉(zhuǎn)為過熱，防止價(jià)格由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)橥ㄘ浥蛎洝?quot;

根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，過去之所以出現(xiàn)非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)融資難題，席守誠認(rèn)為原因有三：

一是思想觀念問題。長(zhǎng)期封建社會(huì)流傳下來的"重農(nóng)輕商"，認(rèn)為商業(yè)不生產(chǎn)財(cái)富。解放后曾錯(cuò)誤地提出"以階級(jí)斗爭(zhēng)為綱"，把國有和集體資產(chǎn)作為"公"，是社會(huì)主義主要經(jīng)濟(jì)成分；把非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)作為"私"，是資本主義經(jīng)濟(jì)成分，屬于限制改造的對(duì)象。在"奸商"和"資本主義"兩頂大帽子籠罩下，嚴(yán)重阻礙了中國生產(chǎn)力的發(fā)展。直到黨的十一屆三中全會(huì)之后，特別是十六大、十七大，才撥開烏云見晴天，逐步明確：把非公有制經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，并推進(jìn)公平進(jìn)入、改善融資條件、破除體制障礙、促進(jìn)體系和管理等一系列有利于非公有制和中小企業(yè)發(fā)展的方針政策。

二是機(jī)制問題。長(zhǎng)期以來銀行是國有，銀行雖多，但卻是一個(gè)股東，一個(gè)模式。這些國家大銀行有嚴(yán)重的"官本位"思想，高人一等，不屑為非公有制和中小企業(yè)辦事。近幾年來，在改革開放浪潮推動(dòng)和加入WTO的影響下，又應(yīng)運(yùn)產(chǎn)生了不少股份制銀行和合資銀行，其機(jī)制行事雖然靈活一些，但仍要遵照一套規(guī)章制度辦事，沒有多少機(jī)動(dòng)權(quán)和創(chuàng)新奇經(jīng)。

三是思想方法問題。不敢大膽吸取國外行之有效的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和做法?？茖W(xué)技術(shù)和經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)是人類社會(huì)發(fā)展的一共同財(cái)富。外國人可用，中國人也可用；資本主義發(fā)達(dá)國家可用，社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)也可用。渣打銀行和新西蘭、澳大利亞的一些銀行，注重融資企業(yè)本身營業(yè)額、利潤額、納稅額和管理體制，比我國一些銀行過于追求融資企業(yè)社會(huì)身份地位和名牌大企業(yè)擔(dān)保要科學(xué)的多。

據(jù)了解，我國香港特區(qū)吸收世界各國銀行的經(jīng)驗(yàn)做法，改變了銀行貸款的"磚頭文化"傳統(tǒng)，也不用固定資產(chǎn)房屋設(shè)備作抵押，而是注重看其財(cái)政表現(xiàn)、管理素質(zhì)和業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展前景等做法。香港特區(qū)政府吸取世界各國銀行的經(jīng)驗(yàn)和作法，結(jié)合資金充裕情況，對(duì)個(gè)體工商戶和中小企業(yè)貸款申請(qǐng)額的50%提供擔(dān)保，每家企業(yè)最多提供400萬元的融資擔(dān)保，拓展市場(chǎng)還可拿到市場(chǎng)推廣金。

席守誠說，這對(duì)于絕大多數(shù)"窮家難有富親戚"，財(cái)力有限又難找到固定資產(chǎn)抵押和大企擔(dān)保的個(gè)體工商戶和中小企業(yè)來說，如雪中送炭，難能可貴。

席守誠告訴記者，一些中小企業(yè)家經(jīng)常在一起談?wù)撊谫Y貿(mào)易，他們感激黨的改革開放政策，贊揚(yáng)鄧小平"黑貓白貓捉住老鼠是好貓"的名言，"金辦法銀辦法，拿到資金是好辦法"。中小企業(yè)主建議銀行不要光忙著給企業(yè)"貸款賺錢"，更應(yīng)當(dāng)下功夫?yàn)槠髽I(yè)"服務(wù)賺錢"。只要能為中小企業(yè)排憂解難，又給予工作支持和方便，不用整天動(dòng)員企業(yè)去注冊(cè)走賬，這樣才會(huì)真正達(dá)到互惠雙贏。
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